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Bernad Madoff, retour sur la plus grande fraude financière de l’histoire

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Vous connaissez très probablement des stars de la finance comme le très célèbre Warren Buffett, qui ont bâti leurs fortunes grâces à leurs investissements sur les marchés financiers principalement. Les meilleurs traders forex au monde, véritables génies de la finance, vous font rêver et vous aimeriez les égaler ? Avez-vous entendu parler d’un autre type de génies de la finance qui ont quant à eux bâti leurs fortunes illégalement ? On parle ici d’escroc comme Bernard Madoff ! On pari que ce genre de personnage vous fait beaucoup moins rêver.
 
Bernard Madoff a été rendu célèbre lorsque l’arnaque qu’il a mise en place (pyramide de Ponzi) a éclaté au grand jour il y a quelques années. En quelques mots, Bernad Madoff est né en 1938 à New-York de parents immigrants polonais, il a fait des études de sciences politiques et de droit qu’il a fini par abandonner. Après être sorti du système universitaire Madoff a cumulé les petits jobs, il a travaillé en tant que maître nageur et installateur de systèmes anti-incendie par exemple avant de lancer sa propre société d’investissement avec 5.000$ d’économies alors qu’il n’est âgé que de 22 ans (sachant que 5.000$ de l’époque valent environ 48.000$ de nos jours).
 
Il n’y a rien de remarquable concernant le parcours de Bernard Madoff, ci ce n’est qu’il est devenu l’un des pus grands escrocs de tout les temps. Même s’il a bâti sa fortune mal honnêtement, certains considèrent Madoff comme étant un « self made man » puisqu’il s’est fait lui même en partant de rien (ni argent, ni diplômes), du rang de personne « assez pauvre » il a rapidement atteint celui de « millionnaire ».
 
Vers les années 2000, alors que Bernard Madoff est très réputé à Wall Street et dans le système financier en général, il décide de se constituer une sorte de liste de clients (investisseurs) très fortunés et il leur promet un retour sur investissement élevé de l’ordre de 17% par an.
 
Imaginez vouloir placer 100.000€ entre les mains de Bernard Madoff, il vous promettait alors 17.000€ de retour sur investissement sur l’année, ceci est énorme sachant que les placements bancaires traditionnels rapportent généralement entre 1% et 2% par an (exemple du livret A). En 2008 on apprend en fait que Madoff utilisait le système de la pyramide de Ponzi et qu’il avait en fait mis en place une escroquerie de plusieurs milliards de dollars. Pour faire simple, la pyramide de Ponzi consiste à emprunter de l’argent à plusieurs personnes afin de payer des intérêts à d’autres personnes.
 
Imaginez que vous décider de créer votre propre fond d’investissement aujourd’hui, vous solliciter plusieurs personnes dans votre entourage et leur promettez un retour sur investissement de 10% par an. Un ami pense flairer la bonne affaire et investi 1.000€ chez vous. Au bout d’un an vous n’avez pas l’argent promis (les 100€ de rendement) à cet ami, alors vous vous tournez vers d’autres amis afin de payer les intérêt de votre premier ami. Ainsi de suite vous trouvez de plus en plus d’investisseurs pour payer les intérêts des investisseurs précédents. Félicitations, vous venez de créer votre pyramide de Ponzi, vous êtes un escroc !
 
Une pyramide de Ponzi peut durer dans le temps car les investisseurs contents du rendement continuent d’investir et vont même parler du « bon plan » à d’autres investisseurs qui vont alimenter la pyramide. Toutefois la pyramide de Ponzi a des limites puisque lorsqu’il n’y a plus assez de nouveaux arrivants dans la pyramide pour payer tout le monde, le système s’effondre. C’est ce qui s’est produit avec Bernard Madoff qui lui ne s’est pas contenté de 1.000€, on parle d’une pyramide ayant permis de voler plus de 50 milliards de dollars ! 
 
La pyramide de Ponzi de Bernard Madoff s’est écroulé au moment de la crise financière lorsque tous le monde a souhaité récupérer son argent et qu’il n’a pas pu les rembourser. Parmi les clients de Bernard Madoff escroqués on retrouve des grands noms tels que l'assureur Groupama (13,6 millions de dollars), la banque française Société Générale (13,5 millions de dollars), le Crédit Agricole (12,3 milions de dollars), les pertes françaises les plus élevées ont été subies par BNP Paribas et Natixis qui ont respectivement perdu 475 et 600 millions de dollars. Bernard Madoff a quant à lui été condamné à 150 ans de prison au Etats-Unis pour avoir monté ce qui semble être l’une des plus grandes fraudes financières de l’histoire.
 
En tant que trader, sachez que les arnaques en trading forex existent aussi, retenez une leçon de cette histoire et veillez à bien privilégier les brokers forex et brokers d’options binaires régulés afin de ne pas faire confiance à n’importe qui lorsque vous décidez d’investir votre argent sur les marchés financiers.
 

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